Urmăreşte Jurnalul pe Discover Adaugă Jurnalul ca sursă preferată Giovanni Gagliardi – Unsplash. com/Majoritatea covârșitoare a tinerilor activi din punct de vedere financiar, cu vârste între 22 și 24 de ani, dețineau deja cel puțin un card de credit Tinerii născuți între 1997 și 2012 deschid carduri de credit într-un ritm mai accelerat decât orice generație anterioară, însă entuziasmul lor financiar vine cu un preț: scăderi bruște și severe ale scorului de credit, mult mai frecvente decât la generațiile mai în vârstă.
Datele arată o schimbare majoră de comportament față de percepția potrivit căreia tinerii de azi ar evita cardurile de credit în favoarea celor de debit. Potrivit unui studiu separat realizat de TransUnion, majoritatea covârșitoare a tinerilor activi din punct de vedere financiar, cu vârste între 22 și 24 de ani, dețineau deja cel puțin un card de credit general la finalul anului 2023 — un procent mult mai mare decât cel înregistrat de milenialii de aceeași vârstă cu un deceniu în urmă. Motivul principal pentru care tinerii aleg să deschidă carduri de credit ține de nevoia de siguranță financiară.
Mulți dintre ei recurg la credit ca la o plasă de siguranță în fața pierderii locului de muncă sau a reducerii veniturilor, un comportament mult mai rar întâlnit la generațiile anterioare. Specialiștii în educație financiară atrag atenția asupra unui gol important de cunoștințe în rândul tinerilor. Sheila Walsh, planificator financiar certificat și cadru didactic la Universitatea Georgetown, explică faptul că mulți tineri nu înțeleg pe deplin modul în care funcționează scorurile și rapoartele de credit, ceea ce îi face vulnerabili la greșeli aparent minore.
O concepție greșită extrem de răspândită este aceea că menținerea unui sold pe cardul de credit ar ajuta la construirea unui istoric bun. În realitate, achitarea integrală a soldului lunar, la timp, este singura strategie care contribuie real la creșterea scorului. Un factor structural agravează situația: reluarea raportării întârzierilor la creditele studențești.
Spre deosebire de cardurile de credit, care marchează o întârziere după 30 de zile, împrumuturile studențești ajung direct la pragul de 90 de zile de întârziere, ceea ce produce scăderi mult mai abrupte ale scorului. Potrivit datelor citate, aproximativ 10% din totalul consumatorilor americani au înregistrat scăderi de peste 50 de puncte ale scorului de credit într-un interval de un an, însă procentul urcă la peste 14% în rândul tinerilor din generația Z. Paige Wingler, vicepreședinte pentru creditare de consum la o cooperativă de credit americană, subliniază că tinerii cu istorice de credit subțiri sunt expuși unui risc considerabil de plăți întârziate, tocmai din cauza lipsei unui istoric solid care să amortizeze impactul unei singure greșeli.
Menținerea soldului sub 30% din limita de credit disponibilă rămâne esențială, la fel ca evitarea aplicării simultane pentru mai multe carduri, întrucât fiecare cerere generează o verificare care poate afecta temporar scorul și vechimea medie a conturilor. Verificarea periodică a raportului de credit pentru identificarea eventualelor erori și cunoașterea exactă a dobânzii aplicate rămân, potrivit specialiștilor, pași simpli dar esențiali pentru un profil financiar sănătos pe termen lung.