Banii strânși într-un cont de pensie privată nu dispar la moartea titularului: ei revin moștenitorilor sau ajung în contul de pensie al acestora, iar modul exact depinde de pilonul în care a contribuit persoana decedată și de momentul decesului. Diferența contează mai ales între cei care au murit înainte de deschiderea dreptului la pensie și cei care primeau deja plăți.
La Pilonul II, cel administrat privat, dacă titularul moare înainte să se pensioneze, activul personal net merge la beneficiari, adică la moștenitorii stabiliți potrivit legislației succesorale. Legea nr. 411/2004 prevede că fiecărui beneficiar i se deschide un cont la ultimul fond la care a contribuit cel decedat, iar în acel cont se transferă cota care i se cuvine. Cine participă deja la un fond privat poate cere cumularea sumei cu economiile din propriul cont. Cine nu este participant poate opta pentru plata într-o singură tranșă sau pentru plata eșalonată, în condițiile aplicabile.
Banii nu se împart însă automat și nu ajung în numerar la rude fără demersuri. Moștenitorii trebuie să își dovedească drepturile și să-i spună administratorului fondului cum vor să primească suma.
În cazul pensiei facultative, Pilonul III, regula e similară dacă decesul survine înainte de solicitarea pensiei: suma acumulată se distribuie beneficiarilor conform actului de succesiune și regulilor schemei. Dacă plățile începuseră deja, contează forma de pensie aleasă și eventualele clauze privind persoana nominalizată sau pensia de urmaș, conform ghidului Autorității de Supraveghere Financiară (ASF).
Primul pas este aflarea administratorului la care era înscris titularul, apoi cererea formularului de plată și a listei actualizate de acte. Dosarul include de regulă cererea completată și semnată, certificatul de deces, certificatul de moștenitor sau de legatar (ori o hotărâre judecătorească definitivă care stabilește calitatea de beneficiar și cota), actul de identitate și un extras de cont cu IBAN pentru plata prin transfer. Lista poate diferi de la un administrator la altul. Printr-un mandatar se poate depune doar cu procură specială, iar pentru minori pot fi cerute acte privind reprezentarea legală.
După depunerea dosarului complet, administratorul verifică actele și stabilește cota fiecărui beneficiar. La Pilonul II, legea fixează termenul de plată la 10 zile lucrătoare de la solicitare. Un sfat practic: înainte de a trimite cererea, merită aflat dacă fondul acceptă documente electronice și dacă unele acte trebuie prezentate în original sau în copii legalizate, ca dosarul să nu fie returnat.
Sursă text și foto: Ziarul Clujean — articolul original